Проблема социальной ответственности банковского бизнеса, столь актуальная сегодня, специфически решалась в царской России. Одним из путей её разрешения стало создание ещё на рубеже XVIII и XIX вв. так называемых общественных городских банков, функционировавших в тесном сотрудничестве с городскими властями и нацеленных на поддержку городского хозяйства.
Первые городские банки создавались, в основном, на пожертвования купцов. В дальнейшем их стали создавать на средства, собранные городом и не полностью израсходованные в течение года. Таким образом, городские были собственностью городских обществ и управлялись (в т.ч. путём выборов правления банка и установления процентных ставок) городскими думами.
Отчёты банков ежегодно проверялись думскими ревизионными комиссиями, дававшими критические соображения по поводу избранной банками стратегии, а их прибыль, за отчислением определённой части на пополнение собственного капитала и благотворительные расходы, поступала в бюджеты городов. Кроме того, большое распространение получили и займы городских дум в «своих» банках (в действительности же занимались средства вкладчиков) [1, с.24].
В отношении вкладчиков городские банки изначально прописывали в своих уставах антиростовщическую направленность и ориентацию на среднее купечество, мещанство и ремесленников. К примеру, уже в Слободском Анфилатовском банке, как и во всех позднейших, устанавливалась предельная ссуда (5000 руб.) и пониженный процент по кредитам.
Кроме того, особенностью городских банков была большая приспособленность к нуждам горожан по сравнению с другими категориями банков. В первую очередь, это относилось к ссудам под недвижимость для горожан, не имевших иного обеспечения, кроме своего дома. Иными словами, городским банкам разрешалось производить одновременно и коммерческое кредитование (учёт), и выдавать ссуды под недвижимость [1, с.65].
Городские банки за сто с лишним лет появились не только в большинстве крупных, но и в средних и даже в малых городах России. К началу 1910-х гг. в стране было 286 городских банков, из которых 46 располагались в губернских городах и 240 – в уездных. Об роли их в экономике провинциальной России говорит даже родившаяся в финансовых кругах г. Саратова (но не получившая поддержи власти) идея создания Центрального объединённого банка городских общественных управлений [2, с.59].
На территории Вятской губернии первый городской банк появился в уездном городе Слободском (1809), далее в Вятке (1862), и к началу XX в. – во всех уездных городах. При этом, половина из них своим появлением была обязана благотворительности вятского купечества.
О совокупных результатах работы городских банков Вятской губернии за 1910-1911 гг., а также о различиях в объёмах хозяйственной деятельности между ними, рассказывает единственное в своём роде исследование местного статистика О.М. Жирнова.
Так, по величине оборотов крупнейшими за 1910 г. являлись Вятский (12 млн. руб.) и Слободской (9 млн. руб.) банки, а последние места занимали Орловский (191 тыс. руб.) и Малмыжский (133 тыс. руб.). По величине основного капитала первые места занимали Елабужский (408 тыс. руб.), Вятский (365 тыс. руб.) и Сарапульский (198 тыс. руб.) банки, а последние – Малмыжский (14 тыс. руб.), Уржумский (18 тыс. руб.) и Орловский (25 тыс. руб.). Самую большую чистую прибыль принесли Вятский (54 тыс. руб.), Слободской (23 тыс. руб.) и Елабужский (22 тыс. руб.) банки, а наименьшую – Глазовский (860 руб.) [2, с.138].
Все городские банки Вятской губернии отчисляли часть своей чистой прибыли в пользу своих городов. За 1910 г. эта сумма насчитывала 91 523 руб. Наибольший вклад среди всех внёс Вятский банк – 43 994 руб. Елабужский банк отчислил 14 573 руб., Слободской – 12 825 руб., Сарапульский – 8 572 руб., Яранский – 3 750 руб., Нолинский – 3 642 руб., Уржумский – 1 743 руб., Котельнический – 1 530 руб., Орловский – 497 руб., Глазовский – 314 руб., Малмыжский – 53 руб. [2, с.141].
Как видно из приведённых цифр, первое место среди них, как по масштабам хозяйственной деятельности, так и по своей социальной значимости, занимал к началу XX в. Вятский городской общественный Фёдора Веретенникова банк, названный в честь отца своего основателя. Основными направлениями его «общественной» деятельности были финансирование органов местного самоуправления, благотворительность и льготное кредитование горожан.
Вятская городская дума регулярно прибегала к займам в банке Веретенникова. В первый раз дума обратилась к помощи банка в 1867 г. и далее в течение 50 лет – 7 раз, взяв в итоге в ссуду 74660 руб. В некоторых случаях дума не указывала сроков возврата ссуд превращая их, таким образом, в бессрочные. С 1894 г. банк сам ежегодно стал отчислять часть своей чистой прибыли на городские нужды. Всего к 1913 г. им было отчислено 233071 руб. Эти суммы поступали в кассу городской управы под названием «доходы города», в среднем по 12 000 руб. в год (устройство общественных и торговых помещений, пожарного обоза и т.д.) [2, с.126].
Отчисление на благотворительность было впервые сделано в 1865 г. В дальнейшем на эти цели за 20 лет было истрачено 284 471 руб., в среднем по 9000 руб. в год, в т.ч.:
– на содержание дома призрения бедных граждан г. Вятки с 1870 по 1912 гг. – 90 000 руб.
– на содержание городской богадельни с 1873 по 1912 гг. – 132 625 руб.
– выдано пособий:
а) Мариинской женской гимназии – 40 000 руб.
б) Вятскому городскому училищу – 7486 руб.
в) Михайловской лечебнице Вятского общества врачей – 2300 руб.
г) колонии малолетних преступников – 570 руб.
д) вдовам служащих банка, а также родственникам учредителя банка – 6001 руб.
е) на учреждение трёх стипендий имени П.Ф. Веретенникова (одну в мужскую гимназию, одну в женскую гимназию и одну в реальное училище) – 1900 руб.
ж) бедным к праздникам – 1072 руб.
з) на помощь славянам, пострадавшим от турок в 1876 г. – 2000 руб.
и) библиотеке – 150 руб.
к) на другие благотворительные надобности – 365 руб. [3].
Наконец, с момента своего основания банк являлся источником доступного кредита для средних слоёв населения Вятки и близлежащих промысловых сёл. В основном, услугами банка пользовались мелкие купцы, служащие, чиновники и ремесленники, т.к. альтернативного источника кредитов для этих слоёв населения в Вятке не было. Известно, что крупные предприниматели и торговцы чаще прибегали к услугам Государственного и частных банков.
Всего за 50 лет банком было выдано ссуд «городским обывателям» более чем на 50 млн. руб. Распределение векселей по сумме обязательств за 1910-1911 гг. говорит о том, что преобладали мелкие ссуды, – почти половина заёмщиков учитывала векселя в сумме до 100 руб. Кроме того, большинство векселей было сроком на полгода [2, с.89].
Таким образом, функционировавшие в царской России в течение XVII – XX вв. городские общественные банки являлись своего рода звеном между властью, предпринимателями и рядовыми гражданами. Их социальная значимость особо проявлялась в провинциальных уголках России. Ярким примером здесь служит деятельность городских банков Вятской губернии и, в особенности, Вятского банка Веретенникова.
Библиографический список
- Судейкин В. Наши городские общественные банки. – СПб, 1883. – 78 с.
- Жирнов О.М. Вятский городской общественный Фёдора Веретенникова банк. –Вятка, 1913. – 235 с.
- ГАКО. Ф.190. Оп.1 Д.9. Л.44.